Nach der Rückzahlung des Kredits muss die Bank alle Kosten an den Kunden zahlen, nicht nur die, die von der Vertragsdauer abhängen. Daher wird der Kunde einen Teil der Provision für die Gewährung des Darlehens zurückgewinnen. Dies hat der Gerichtshof der Europäischen Union in einer polnischen Sache festgestellt. Das Problem ist, dass Regelungen in anderen Ländern nur eine anteilige Zinserstattung zulassen.

Am Mittwoch, dem 11. September, sprach der Gerichtshof der Europäischen Union über eine sehr wichtige Angelegenheit für Banken, Kreditnehmer, aber auch für Inkassounternehmen. Der EuGH hat darauf hingewiesen , dass im Falle einer vollständigen Rückzahlung des Darlehens vor dem im Vertrag festgelegten Termin die Verpflichtung besteht, die Gesamtkosten des Darlehens zu reduzieren, was aus Art. 49 des Verbraucherkreditgesetzes folgt und für alle Kosten, einschließlich Provisionen, gilt, und nicht nur für Kosten, die über einen bestimmten Zeitraum verteilt sind, wie z. B. Zinsen oder Versicherungen. So ist auch Art. 16 Abs. 1 der Verbraucherkreditrichtlinie zu verstehen, die die Grundlage der polnischen Vorschrift ist. - Für Finanzinstitute, Banken und Gerichte enthält das Urteil klare Informationen zur Auslegung dieser Bestimmung - so Marek Niechciuk, Präsident des Amtes für Wettbewerb und Verbraucherschutz. Es ist nur so, dass der EuGH eingeräumt hat, dass eine vergleichende Analyse der verschiedenen Sprachfassungen dieses Artikels keine Abschätzung des genauen Umfangs der Reduzierung seiner Gesamtkreditkosten ermöglicht. Infolgedessen wurde er in den verschiedenen EU-Ländern unterschiedlich umgesetzt. (...)

Jedes Land hat eine andere Auslegung

Der EuGH stellte jedoch fest, dass eine vergleichende Analyse der verschiedenen Sprachfassungen von Art. 16 Abs. 1 der Richtlinie nicht die Feststellung zulässt, in welchem Umfang die in dieser Bestimmung vorgesehenen Gesamtkosten für Kredite gesenkt werden. - Versionen dieser Bestimmung in niederländischer, polnischer und rumänischer Sprache schlagen vor, die mit der verbleibenden Vertragsdauer verbundenen Kosten zu senken. Die deutsche und die englische Fassung weisen einige Unklarheiten auf und lassen vermuten, dass die mit diesem Zeitraum verbundenen Kosten ein Anhaltspunkt für die Berechnung der Reduzierung sind. In Frankreich, Spanien und Italien bezieht sich die Bestimmung auf Zinsen und Kosten, die für den Rest des Vertrages fällig sind, wie ich in der Begründung des Urteils gelesen habe. - Das könnte bedeuten, dass das Niveau des Verbraucherschutzes auch von Land zu Land unterschiedlich sein kann - betont Bernadeta Kasztelan-Świetlik, Rechtsberater, Partner bei GESSEL. - Wenn Unternehmer in einem EU-Land die gesamten Kosten an die Verbraucher zahlen und in einem anderen Land nur einen Teil, haben wir es mit einer Vielzahl von Wettbewerbsbedingungen zu tun, was wiederum die Idee des Aufbaus eines gemeinsamen Marktes zunichte macht. Es scheint, dass als Folge der Entscheidungen einzelne Länder ihre Vorschriften harmonisieren sollten - bewertet Bernadeta Kasztelan-Świetlik.

Urteil des EuGH vom 11. September 2019, Rechtssache C-383/18.

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