Krzysztof Pietraszkiewicz, Präsident des polnischen Bankenverbandes, macht in seinen Briefen an den Bürgerbeauftragten auf die Notwendigkeit einer Änderung des Verbraucherkreditgesetzes aufmerksam. Dies sind die Konsequenzen des Urteils des Gerichtshofs der Europäischen Union vom 11. September 2019 in der Rechtssache Lexitor (Aktenzeichen C-383/18).

Jedes Land hat andere Regeln

Der Polnische Bankenverband ZBP weist darauf hin, dass die Bestimmung des polnischen Gesetzes im wörtlichen Sinne das Verständnis des Grundsatzes der Reduzierung der Kreditkosten im Falle seiner vorzeitigen Rückzahlung als die Verpflichtung, nur Kosten einzubeziehen, die sich auf den Zeitraum beziehen, um den die Vertragsdauer verkürzt wurde, vorgibt. Die Bestimmung des Gesetzes schließt (a contrario) Kosten wie Provisions- oder Vorbereitungsgebühren aus dem Grundsatz der Erstattung von Kosten an Verbraucher aus, da dieser sich ausdrücklich nur auf Kosten bezieht, die sich auf den Zeitraum beziehen, um den die Vertragsdauer verkürzt wurde. Dies ist jedoch nicht nur ein polnisches Problem. Der ZBP gab an, dass der EuGH in Pkt. 25 seines Urteils darauf hinwies, dass die vergleichende Analyse verschiedener Sprachversionen von Art. 16 Abs. 1 der Richtlinie nicht die Feststellung zulässt, in welchem Umfang die in dieser Bestimmung vorgesehenen Gesamtkosten für Kredite gesenkt werden. - Versionen dieser Bestimmung in niederländischer, polnischer und rumänischer Sprache schlagen vor, die mit der verbleibenden Vertragsdauer verbundenen Kosten zu senken. Die deutsche und die englische Fassung weisen einige Unklarheiten auf und lassen vermuten, dass die mit diesem Zeitraum verbundenen Kosten ein Anhaltspunkt für die Berechnung der Reduzierung sind. In Frankreich, Spanien und Italien bezieht sich die Bestimmung auf Zinsen und Kosten, die für den Rest des Vertrages fällig sind, wie ich in der Begründung des Urteils gelesen habe. Währenddessen besagt Art. 22 dieser Richtlinie: "Soweit diese Richtlinie harmonisierte Vorschriften enthält, dürfen die Mitgliedstaaten keine Bestimmungen in ihrem innerstaatlichen Recht aufrechterhalten oder einführen, die von den Bestimmungen dieser Richtlinie abweichen". Wie Bernadeta Kasztelan-Świetlik, Rechtsberater, Partner bei GESSEL, anmerkt, kann dies bedeuten, dass das Niveau des Schutzes der Verbraucherrechte auch in den einzelnen Ländern variieren kann. - Wenn Unternehmer in einem EU-Land die gesamten Kosten an die Verbraucher zahlen und in einem anderen Land nur einen Teil, haben wir es mit einer Vielzahl von Wettbewerbsbedingungen zu tun, was wiederum die Idee des Aufbaus eines gemeinsamen Marktes zunichte macht. Es scheint, dass als Folge der Entscheidungen einzelne Länder ihre Vorschriften harmonisieren sollten - bewertet Bernadeta Kasztelan-Świetlik. Nach Angaben des polnischen Bankenverbandes sollte Polen die Vorschriften unbedingt ändern. (...)

 

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